消费金融公司进击

根据中报不完全统计发现,在公布个人消费贷款数据的上市银行中,大都呈现了不同程度的收缩。不过,在银行出现…

对于马上消费金融净利润较上年同期下降17.6%,马上消费金融CEO赵国庆表示,2019上半年,马上消费金融主动降息让利,息费同比下降7.1个百分点,下降19.03%。“在息费定价主动调整情况下还能够收入保持一定增长是不容易的一件事。净利润3亿多这是有含金量的盈利,因为这是在息费调整、贷后成本、融资成本、科技和银行成本不断上涨情况下所取得的成绩。”

赵国庆分析认为,“效率指标和成本指标综合起来,会让有能力的消费金融公司存在客户上移可能。否则消费金融公司一味的下沉,那最终就是死路一条。越下沉客户不良越高,融资成本还高,风险也高。”

宁波银行个人消费贷款余额较年初下降118.95亿,在所有贷款中的占比从26.80%下降到21.90%。上海银行个人消费贷款余额1624.47亿,较年初略增,但占比下滑,从18.51%下降到17.66%,同时不良率也从去年底0.52%上升到0.89%。

在股份制银行中,“新一贷”是平安银行主要个人消费贷款产品,2019年中的余额达1533亿,较去年年末贷款余额略有下降,在全部贷款中占比从7.7%下滑到7.4%,同时不良率从去年年末1.0%增加到1.13%。

中报显示,农行个人消费贷款余额1655.7亿,以75.61亿增量居四大行首位,但在个人贷款中的占比从3.4%下滑到3.3%;不良率也在提升,从0.81%上升到1.03%。邮储银行其他个人消费贷款(除个人住房贷款外的个人消费贷款)微增10亿左右,占比也从2018年末11.88%下滑到10.84%。

值得一提的是,部分公司净利润增速超100%,其中锦程消费金融、哈银消费金融、尚诚消费金融、杭银消费金融、幸福消费金融5家公司2019上半年的净利润超过该公司2018年全年的净利润。

根据中报,今年上半年,“宇宙行”工行的个人消费贷款份额出现减少。工行个人消费贷款1927.87亿,比上年末减少113.75亿。在个人贷款中占比从3.6%进一步下滑到3.2%。

攻守与进退

虽然呈现较高的增长态势,但是消费金融公司的体量与部分大中型银行的个人消费贷款余额仍有一定的差距。

记者根据中报不完全统计发现,在公布个人消费贷款数据的上市银行中,大都呈现了不同程度的收缩,尤其是工、农、中、建、交、邮储六大行的个人消费贷款在个人贷款中的占比均呈现下降趋势。此外,多家银行的个人消费贷款不良率出现反弹。

中信银行2019年中个人消费贷款余额则达到2081亿,增长42.51亿,但是在个人贷款中的占比也出现下降,从2018年末13.7%下降到12.6%;光大银行个人消费贷款余额1235.8亿,较上年末减少18.45亿。

消费金融公司进击

不同于银行个人消费贷款的收缩,公布经营业绩的持牌消费金融公司中,多家在总资产、营收和净利润方面增长较快。

对于不良率攀升,靳彦民表示,报告期内建设银行对公贷款不良率有所下降,零售贷款不良率上升,缘于近年来零售业务存量大、增长快,而市场竞争激烈且受一定政策影响,所以准入门槛发生了一些变化,违约概率有所提升。

肖远企表示,消费金融、消费信贷不能因为信用卡不良贷款率高了就不做,“银行不做还有别人做”。在他看来,如果银行等正规机构做好消费金融贷款,能够对不良的市场参与者形成“挤出效应”,形成“良币驱逐劣币”的良性循环。

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